【信用卡百科】失信|信用卡逾期可能会面临牢狱之灾?

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信用卡在方便之余,也会让大家觉得这是一把“双刃剑”,用得顺手,能够带来诸多便利,甚至赚取收益;用得不好,导致信用卡逾期,影响个人信誉,稍微轻点可能影响车贷房贷,恶意逾期不还的还有可能会面临牢狱之灾。

 

什么是信用卡逾期

 

信用卡在银行规定的最后还款期限内没有全额还款最低还款,这种情况就被称为信用卡逾期。

哪怕是因为你自己没看清账单,有一分钱没还都有可能导致逾期。

尽管现在银行都是提供容时(3天)容差(10元)服务的,但需要自己与银行进行沟通。

 

银行会怎么做

 

信用卡逾期等于欠了银行的钱没还,那么银行当然就会有所作为,想法设法地让你还钱。

短信催收

如果早期持卡人出现的逾期还款行为,短信主要起提醒功能,告诉你钱还没有还,一般为逾期7到15天

电话催收

如果超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为,银行将会进行电话提醒还款,当然前期都还是比较温和的。

上门催收

如果超过90天以上逾期,银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款,这个时候可能就会影响你的工作和生活了。

法院起诉

如果超过半年以上逾期,银行会向法院申请,要求对持卡人进行起诉还款。长期欠钱不还,银行会利用法律手段进行催债。

外包催收

如果超过1年以上逾期,银行会将逾期资金进行打包,折价给外包催收公司,负责进行逾期欠款催缴。你在银行眼里成了不还钱的老赖,那么银行自然也会采取极端的方式来催债。

 

信用卡逾期的后果

 

1、首先信用卡逾期会有最低还款额部分的滞纳金5%,账单全额罚息,一般银行按每日0.05%计算,按月复利计息。

账单全额罚息:是指持卡人当月没有全额还款,银行将对全部透支款项从记账日起至还款日止收取每日利息,直到本息全部还清。

也就是说哪怕你只欠了银行1分钱,罚息也是按照你上个月向银行借的1万块钱来算的。

尽管全额罚息并不合理,但部分银行开始允许容差还款,却并未取消“全额罚息制”。

2、逾期不还会被列入央行征信系统,逾期记录会列入个人征信报告,不良记录将会被保留5年,逾期数额较大,连续逾期超过3个月以上将会严重影响以后的房贷、车贷和信用卡申办,以后的信贷生活将会受到严重影响。

一旦严重逾期,银行又催促无效,你将进入:征信黑名单。后果是:无法乘坐飞机、高铁、住宿等,配偶的信用也可能受到影响,甚至会影响子女出国深造。

3、信用卡逾期不还银行会使用各种催收方式,如果逾期超过三个月以上,或银行催款两次以上仍未还款的,银行就会冻结你的信用卡,客户会被列入“黑名单”,以后就不能办理信用卡和贷款了,而银行会催收直到还清欠款后会自动销卡。

4、逾期数额较大者银行将直接起诉持卡人信用卡诈骗及恶意透支,法院强制执行。起诉后拒不还款将会承担民事或刑事责任

刑法规定:超过规定限额或期限透支,并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的,定性为恶意透支。恶意透支1万以上10万以下,认定为数额较大,处5年以下有期徒刑或拘役;10万到100万,数额巨大,处5年以上10年以下徒刑。

 

银行起诉后,法院会依法判决,若是银行提起了刑事诉讼,而你又恶意透支达到一定数额,很有可能就要坐牢了。

 

信用卡逾期后怎么办?

 

一、还清欠款

信用卡逾期后首先要做的是先还清欠款和逾期相关费用

然后可以打电话咨询信用卡客服中心,确定本人的逾期记录有没有上征信。如果还没有提交,可以恳请银行不要提交,保证自己以后按时还款,不在出现逾期。

如果你的运气足够好,而且以前的消费、还款记录也很好,那么银行很可能会答应你的请求,不过如果银行不同意,也别觉得冤枉。

二、继续使用这张卡

一般情况下“不良记录”的期限是5年,也就是说超过5年后,征信机构就会清除你的逾期记录了,但是前提是你要还清所有欠款。

因此逾期后,最好的办法就是继续使用这张卡片,用新的还款记录覆盖原有的负面记录,待记录刷新后就不会影响个人信贷。

《征信业管理条例》第十六条:征信机构对个人不良信用的保持期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年,超过5年的,应当予以删除。

三、千万不要跑路

不要失联躲避,这一点是很重要的,信用卡逾期之后,很多持卡人都会很害怕和担心银行会找上门。

然而,事实上,银行肯定会找你的,毕竟银行借给你钱,而你将钱花掉了,却不还,那么肯定是要找你要钱的。

并且长期逾期,信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金,如果跑路,银行会认定你恶意透支,银行可以直接起诉你。

四、无力还款需及时说明

如果因为失业或者疾病导致无力按时还款,在最后还款日之前,主动向银行陈述自己的经济状况,申明自己并非恶意欠款,可以申请延迟还款利息优惠

前几天还有小伙伴问小编什么是还款日,如果还有因为不了解信用卡使用规则而导致不小心逾期的卡友,一定要看这篇文章哦:【羊知道】初级|信用卡必备小知识

 

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